Avoir une énorme facture de carte de crédit sur vos épaules peut sembler terrible. Au lieu de le laisser rester là et de croître continuellement, c’est toujours une meilleure idée de se concentrer sur le remboursement de votre carte de crédit. En plus d’avoir simplement plus d’argent à consacrer à d’autres domaines de votre vie, le remboursement de votre facture de carte de crédit peut avoir d’autres effets positifs. Cela aidera sans aucun doute à augmenter votre pointage de crédit. Bien que cela ne se produise peut-être pas du jour au lendemain, cela pourrait potentiellement se produire plus rapidement que vous ne le pensez.
Pourquoi le remboursement d’une carte de crédit augmente-t-il votre pointage de crédit?
Alors, pourquoi le remboursement de votre facture de carte de crédit aide-t-il autant lorsqu’il s’agit d’augmenter votre pointage de crédit? En fait, c’est parce que plus vous manquez ou effectuez des paiements en retard, plus votre pointage de crédit diminue. Le ratio d’utilisation de crédit entre aussi en jeu. Il s’agit essentiellement de savoir combien de votre crédit disponible vous utilisez. Donc, si vous avez une carte de crédit maximale, vous n’avez absolument aucun crédit disponible, ce qui est un mauvais signe.
Cependant, d’un autre côté, vous ne voulez pas avoir 100% de votre crédit disponible, car cela montre que vous n’utilisez pas le crédit que vous avez. Au lieu de cela, certains recommandent d'essayer d’utiliser environ 30% (ou moins) de votre crédit disponible et remboursez-le en totalité chaque mois. Cela permettra aux prêteurs de savoir que vous pouvez utiliser le crédit de manière responsable sans devenir trop fou avec elle.
Cependant, votre pointage de crédit tient compte de bien plus que vos paiements par carte de crédit. Dans le but de vous aider à bien comprendre et à être en mesure de vous aider à obtenir votre pointage de crédit très élevé, nous examinerons d’autres facteurs. Avant d’examiner ces facteurs, il est important de savoir ce qu’est une cote de crédit et certains des autres éléments de base d’abord.
Qu’est-ce qu’une cote de crédit?
Une cote de crédit est essentiellement un résumé de tous les différents renseignements contenus dans votre dossier de crédit. Votre dossier de crédit est essentiellement un dossier continu de la façon dont vous avez géré votre crédit au fil du temps. Au lieu de vous donner une tonne d’informations et de données différentes, tout est calculé et combiné en un seul nombre facile à comprendre. Votre pointage de crédit est utilisé par les prêteurs pour prendre une décision rapide et impartiale quant à savoir s’il faut vous offrir du crédit ou non. Les scores peuvent varier de 300 à 900, mais le score moyen est d’environ 700 pour la plupart des Canadiens.
Quels facteurs entrent en ligne de compte dans la détermination de votre pointage de crédit?
Maintenant que vous avez une meilleure idée de ce qu’est réellement une cote de crédit, nous pouvons commencer à examiner tous les facteurs qui entrent dans la détermination de votre pointage. Au total, il y a cinq facteurs principaux qui affectent votre pointage de crédit et ils sont:
Historique des paiements
L’un des facteurs contributifs les plus importants à votre pointage de crédit est votre historique de paiements, tant pour vos cartes de crédit que pour d’autres produits de crédit. Assurez-vous toujours d’effectuer des paiements à temps et de ne pas manquer ou d’être en retard sur beaucoup. Quelques-uns ici et là ne vont probablement pas faire un changement massif, mais si manquer des paiements ou être en retard devient une habitude, votre pointage de crédit en souffrira sûrement.
Dette/utilisation
Celui-ci consiste à comparer le montant de la dette que vous avez au montant de crédit dont vous disposez. Si vous transportez constamment un solde important ou que vous maximisez vos cartes, votre pointage de crédit sera assez bas. Ils veulent savoir que vous pouvez utiliser le crédit de manière appropriée.
Antécédents de crédit/durée
Plus une carte de crédit ou un autre compte a été ouvert depuis longtemps, mieux ce sera pour votre pointage de crédit. Les comptes de crédit qui sont neufs ou qui n’ont pas été ouverts depuis longtemps ne sont pas aussi bons pour votre crédit que ceux que vous avez depuis des années. C’est pourquoi il est important de vraiment réfléchir à la carte à conserver si vous souhaitez en annuler une. C’est toujours une meilleure idée de garder les plus anciens et d’annuler vos plus récents.
Demandes de renseignements récentes
Chaque fois qu’un prêteur ou un créancier consulte votre pointage de crédit pour y jeter un coup d’œil, cela baisse votre cote. Donc, si vous demandez beaucoup de nouveaux crédits en même temps, votre score pourrait potentiellement baisser un peu. Encore une fois, celui-ci est assez simple et si vous voulez que votre score reste élevé, faites attention à la fréquence à laquelle vous demandez un nouveau crédit dans un court laps de temps.
Diversité de votre crédit
Plus les types de comptes de crédit que vous avez ouverts et utilisés sont variés, meilleure sera votre cote de crédit. Cela montre que vous êtes responsable et que vous pouvez gérer des crédits de toutes sortes provenant de différentes sources. Bien sûr, si vous en avez beaucoup ouvert, assurez-vous de ne pas les rembourser tous et de les utiliser de manière responsable.
Comme mentionné précédemment, en ce qui concerne le dossier de crédit, plus il est élevé, mieux vous serez. Il peut potentiellement vous procurer un meilleur taux d’intérêt et un score plus élevé est un vote de confiance pour vous qui vous assurera que vous pouvez obtenir presque n’importe quel type de prêt que vous voulez. Par conséquent, vous voulez probablement que le vôtre soit aussi élevé que possible, mais comment pouvez-vous le faire?
Heureusement, il existe de nombreuses façons d’augmenter votre pointage de crédit (en plus de rembourser rapidement votre facture de carte de crédit et vos dettes).
Lecture supplémentaire
Comment augmenter votre pointage de crédit?
Ne demandez pas trop de nouveaux crédits
Si trop de prêteurs examinent ou posent des questions sur votre pointage de crédit dans un court laps de temps, cela aura probablement un effet négatif sur ce score. Cependant, rappelez-vous que votre score n’est pas affecté lorsque vous demandez des informations à ce sujet, seulement lorsque d’autres le font.
Utilisez votre carte de crédit (de façon responsable)
Si vous n’utilisez pas votre carte de crédit ou d’autres comptes de crédit, vous n'augmentez pas votre carte de crédit. N’ayez donc pas peur d’utiliser votre carte, mais assurez-vous simplement de l’utiliser de manière responsable. Cela signifie ne pas dépenser au-dessus de votre limite et toujours le rembourser. Au fil du temps, tant que vous utilisez votre carte de manière responsable, il vous sera utile d’augmenter lentement mais sûrement votre carte de crédit.
Gardez votre(vos) solde(s) bas
Bien que vous devriez utiliser votre carte, il est préférable de ne pas aller trop loin avec elle. Vous ne devriez pas utiliser plus de 30 à 35% de votre crédit disponible chaque mois pour montrer que vous l’utilisez en effet, mais ne soyez pas téméraire. Avant toute demande majeure de crédit telle qu’un prêt automobile ou un prêt hypothécaire, il peut être judicieux de garder ce taux d’utilisation encore plus bas pour obtenir un score aussi bon que possible.
Augmentez vos limites de crédit (Si vous pouvez le gérer)
Cependant, si vous avez une limite basse, avoir une faible utilisation peut être difficile. Dans ce cas, il peut être judicieux d’augmenter votre limite de crédit. Cela vous donnera plus d’accès aux fonds et plus de flexibilité chaque mois. Bien sûr, augmentez votre limite uniquement si vous pouvez la gérer et ne devenez pas fou avec les dépenses supplémentaires.
Configurer les paiements automatiques
Si votre problème est de vous rappeler de payer les factures (ou au moins de vous rappeler de les payer à temps), il pourrait être une bonne idée d’envisager de mettre en place des paiements automatiques. Cela vous permettra de ne plus jamais manquer un paiement et la bonne nouvelle est que la plupart des comptes de crédit vous permettent de configurer des paiements récurrents automatiques.
Payer les factures quand elles sont dues (de préférence en totalité)
Par conséquent, vous devriez choisir un jour du mois quelques jours après la sortie de votre facture (mais avant son échéance) et payer en totalité. Si vous êtes sur un horaire, vous vous assurez de ne pas oublier et de manquer accidentellement un paiement. Bien sûr, payer le minimum est mieux que rien, mais vous devriez toujours essayer de rembourser votre crédit en totalité chaque mois afin de vous empêcher de porter éventuellement un solde au fil du temps.
En Fin
Si vous êtes diligent sur les points précédents et assurez-vous que vous êtes au courant de tous les facteurs qui entrent dans la détermination de votre pointage de crédit, vous serez bien sur votre chemin vers un score plus élevé en un rien de temps.
